Сучасний бізнес-простір зазнає суттєвих змін, звісно це торкається не тільки банківської, але й інвестиційної сфери.
В останні роки у фінансовій сфері спостерігається впровадження великої кількості інноваційних рішень.
Активно впроваджуються нові технології, що надають можливості автоматизувати свої процеси, зменшити загальні витрати та надати своїм клієнтам більш зручний сервіс, а як результат - розширити свою клієнтську базу.
У інвестицийно-банківській індустрії по всьому світу наразі спостерігаються наступні тенденції:
- Онлайн-банкінг та мобільні додатки.
- Віртуальні Кімнати Даних
- Використання штучного інтелекту.
- Використання блокчейну та цифрових технологій.
- Технології прямого лістингу.
Нижче ми розглянемо кожне з інноваційних рішень більше детально.
Онлайн-банкінг та мобільні додатки
Це рішення впродовж тривалого часу робить простішим користування банківськими продуктами. Наразі майже усі банки пропонують використання онлайн-банкінгу або мають власні інтернет-додатки. Вже не перший рік мобільний банкінг дає змогу отримати онлайн всі послуги, що раніше пропонувалось отримати лише в відділенні банку. Але наразі й банківсько-інвестиційна сфера автоматизується таким чином, щоб інвестувати було зручно та швидко, буквально не виходячи з дому.
Користувачі можуть:
- Керувати власними обліковими записами, моніторити стан фінансів.
- Здійснювати операції.
- Створювати власні інформаційні панелі, настроювати їх та обмінюватися даними зі своїми представниками.
- Мати доступ до поточних ринкових даних у режимі реального часу та до звітів.
Один з найвідоміших прикладів це застосунок Acorns, наразі його використовують більш ніж 9 млн людей по всьому світу.
Платформа Acorns спеціалізується на мікроінвестуванні, простіше кажучи пропонує інвестувати здачу від покупок. клієнт пов‘язує свою кредитну картку з рахунком Acorns та після кожної транзакції додаток «округлює» витрати до найближчої суми та різницю інвестує.
Застосунок індивідуально визначає розподіл портфелів, беручи за основу вік, інтереси інвестиційні цілі, дохід та інші фактори.
Віртуальні кімнати даних
Virtual Data Rooms або кімнати угод - це відповідь на збільшення кількості кібератак та спроб злочинців заволодіти особистими даними користувачів. Це представляє велику небезпеку у фінансовій сфері, оскільки може вести до незаконного заволодіння коштами користувачів
VDR являє собою безпечний простір для обміну інформацією між сторонами у процесі укладення угоди. Вони використовуються як онлайн-репозиторії для зберігання конфіденційної інформації онлайн. Доступ до документів надається лише відповідним сторонам.
VDR надає наступні можливості:
- шифрування даних (документації);
- нанесення на конфіденційні документи водяних знаків, що не можуть бути видалені;
- управління правом доступу до документів у користувачів;
- відстежування та аудит доступу до документів.
Використання штучного інтелекту
Штучний інтелект у фінтех – це технологія, що використовується для автоматизації процесів збору, обробки інформації або прийняття рішень та підвищення ефективності фінансових послуг. Її використання значно підвищує продуктивність компаній та мінимізує залежність від людських ресурсів.
Використання штучного інтелекту у фінтех вносить якісні зміни у галузь.
ШІ у банківській сфері може використовуватися у таких напрямках:
- Для збору інформації стосовно уподобань інвесторів, наприклад використовуючи історію транзакцій. Це дає можливість не тільки сформулювати майбутні вподобання користувачів та майбутні тенденції ринку, а також надавати інвесторам персоналізовані рекомендації та поради, що закриватимуть індивідуальні потреби;
- Для аналізу даних, наприклад для прогнозування цін, прогнозів щодо формування фінансових портфелів, управління ризиками;
- За допомогою штучного інтелекту також автоматизується заключення угоди для інвестора та банків, пропонуються швидкі угоди.
- Для своєчасного виявлення шахрайства та задля швидкого формування кредитного рейтингу.
Штучний інтелект наразі допомагає автоматизувати багато процесів та у деяких випадках замінює навіть роботу фахівця, але слід розуміти що результат операції в більшості залежить від якісно заданих первинних параметрів.
Використання блокчейну та цифрових технологій
Блокчейн - це одна з ключових технологій у фінтех, вона використовується для створення та управління базами даних з використанням криптографії та проведення безпечних транзакцій.
Сьогодні блокчейн широко використовується у фінансовому секторі, з двох причин:
- він виключає будь-яку несанкціоновану діяльність, має максимально високий рівень надійності, таким чином гарантує абсолютну безпеку транзакцій;
- блокчейн спрощує процес переказу коштів, тобто он замінює посередників для здійснення грошових операцій;
Можливості блокчейну не розвиваються настільки стрімко, як можливості штучного інтелекту, але вже зараз він може пришвидшити процеси перевірки клієнтів (KYC), а також зробити фінансові операції більш прозорими, швидкими та безпечними.
Технології прямого лістингу
Це остання тенденція про яку ми розповімо сьогодні. Вона фактично є альтернативою ініціювання первинної публічної пропозиції (IPO).
IPO - це продаж нової емісії цінних паперів, це складний та дорогий процес який вимагає співпраці з інвестиційними банками та проведення додаткових оцінок ринку.
Лістинг можливий коли компанія вже випустила цінні папери й вибирає біржу для продажу, де ці папери будуть представлені публічно.
Лістинг, на відміну від ІРО не потребує залучення посередників або проведення додаткових оцінок, він швидше та не вимагає залучення додаткових коштів.
Саме тому наразі велика кількість компаній переходять до прямого лістингу, та цілком вірогідно що стрімко зростаючий попит призведе до появлення багатої кількості готових технологічних рішень.
