Наразі практично увесь світ перейшов у онлайн-плоскість, йдеться не тільки про оплату різноманітних товарів, але й послуг. Освітні курси, спортивні тренування та навіть консультації деяких медичних спеціалістів - все це користувач може отримати онлайн. Відповідно, це збільшує кількість онлайн-платежів.
Популярність онлайн-платежів для користувачів зумовлюють наступні фактори:
- Гнучкість. Онлайн платежі можуть бути проведені в будь-який час доби, що забезпечує максимальну свободу здійснення;
- Швидкість. Більшість платіжних систем дозволяють здійснювати оплату в режимі реального часу, що гарантує миттєву обробку оплати та забезпечує швидку доставку товарів та послуг.
- Прозорість. За потребою онлайн-платежі надають користувачу можливість відстежувати операції та отримувати повідомлення про кожну транзакцію, що здійснюється з його рахунком.
Також привабливим для користувача є додаткові можливості, що забезпечують деякі платіжні системи. Йдеться про можливість встановлення рекурентних платежів або купівлю товарів за системою BNPL.
Сучасні методи захисту онлайн-платежів
Разом з надзвичайною популярністю здійснення платежів в інтернеті, зростає і кількість спроб шахраїв заволодіти коштами, ініціюючі хибні транзакції.
Сьогодні існує безліч дієвих методів, які гарантують захист здійснення операцій.
Розглянемо декілька з них:
3D Secure
Це система аутентифікації 3D Secure, ціллю якої є зменшення вірогідності, яка вимагає від користувача введення додаткового коду (йдеться про одноразовий пароль), для підтвердження транзакції. Код надсилається на мобільний телефон або електронну пошту користувача.
3D Secure-технологія була розроблена компаніями Visa та Mastercard, для того, щоб банк міг переконатися у тому, що транзакція ініціюється саме власником рахунку.
Під час здійснення оплат в інтернеті, система 3D Secure додає додатковий рівень безпеки до процесу. У процесі оплати система перенаправляє користувача на сторінку його банку, де йому пропонується ввести додатковий код підтвердження. Після введення коректного коду операція підтверджується і платіж буде здійснений.
За даними Visa Система значно зменшує ризики шахрайства використання 3D-Secure зменшило кількість шахрайств з використанням кредитних карт на 72%. Саме тому її використання є бажаним для сайтів, що використовують онлайн оплату.
Tokenization
Ідея методу Tokenization полягає у тому, що всі особисті платіжні дані збираються на окремому сервері, а не на носії користувача. Далі, зазначені дані обробляє система та замінює дані на токен, який направляється на сервер, здійснюючий платіжні операції. Фактично це процес заміни реальних фінансових даних користувача на токени, з ціллю їх захисту.
Токен є безпечнішим, ніж реальні дані, оскільки він не містить жодної особистої інформації користувача, яка може бути використана зловмисниками для крадіжки коштів з рахунку. Використання токену зловмисниками повністю виключена, вони не мають доступу до захищеного сервера, на якому зберігаються платіжні дані.
Важливо, що використання токенів дозволяє зменшити обсяг даних, які зберігаються на сервері, що забезпечує більш ефективне управління безпекою платежів.
Machine Learning
В багатьох сферах штучний інтелект знайшов своє місце та безпека онлайн-платежів не є виключенням.
Цей метод використовується для виявлення та аналізу нетипової поведінки користувачів, яка може свідчити про шахрайські дії. Штучний інтелект в змозі успішно виявляти підозрілу активність, беручи за основу історії транзакцій користувача та виявляти шахраїв, які намагаються заволодіти коштами та особистими даними. Операції, які признаються хибними, відхиляються.
Використання SSL-шифрування
Secure Sockets Layer - це цифровий сертифікат, який розроблено для підтвердження дійсності веб-сайту, протокол зашифровує інформацію, що надсилається на сервер, з використанням технології SSL. Розшифрувати дані можливо лише маючи належний ключ дешифрування. SSL-сертифікати захищають дані, які передаються між веб-сервером та браузером. Це можна впізнати за зеленим замком у адресному рядку браузера.
